司法書士・行政書士 桐ケ谷 淳一 目次
相続税がかからなくても揉める理由③：不動産と「金融資産」がセットで動くから
実務で多いのは、こういう構図です。
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実家（不動産）を誰か1人が引き継ぎたい
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他の相続人は「じゃあ預貯金を多めに」など調整したい
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ところが預貯金や投資が“見えていない”
結果、不動産×お金の調整ができず、話し合いが止まります。
ここで初めて「遺産分割協議書が必要なケース」へと進み、状況によっては遺産承継（預貯金解約・証券移管など）も含めた対応が必要になります。
【ここがポイント】相続で揉めない家は「お金の地図」を先に作る
相続の現場で差がつくのは、法律知識よりも先にこれです。
1）お金の入口を“金額ではなく場所”で押さえる
まずは金額の話をしません。
やることは「入口（場所・会社名）」の確認です。
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銀行：どこ？（通帳・キャッシュカード）
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証券：どこ？（積立NISA・投信・株）
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保険：どこ？（保険証券）
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ネット：どこ？（ネット銀行・ネット証券）
入口が分かれば、残高や評価額は後から追えます。
入口が分からないと、家族会議が「推測合戦」になって荒れます。
2）“見えないお金”チェックリスト
最低限ここだけは押さえてください。
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□ ネット銀行（○○銀行／○○支店、アプリ）
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□ ネット証券（○○証券、NISAの有無）
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□ クレカ引落口座（年会費・サブスクが紐づく）
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□ スマホのロック解除方法（家族が分かるか）
家族会議が止まらない「切り出し台本」
相続の話は、結論（取り分）から入ると揉めやすいです。
最初は“段取り”だけ決めます。
「相続の結論を出したいわけじゃなくて、みんなが困らないように“段取りだけ”決めたい」
この一言で、空気が変わります。
次に決めるのは3つだけ。
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誰が窓口（連絡役）になるか
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お金の入口（銀行・証券・保険）をどう確認するか
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次回いつ集まるか（オンラインでもOK）
司法書士として伝えたいこと：相続は「お金」だけでなく「止まらない段取り」
司法書士の仕事は、書類を作ることだけではありません。
何を、いつ、誰がやるかを設計して、家族の負担を減らすことです。
相続税がかかる／かからないに関係なく、「不動産」「預貯金」「投資（NISA）」が絡むと、家族の意思決定は複雑になります。
早い段階で段取りを整えるほど、揉めにくく、手続きも早く進みます。
江戸川区で「相続×お金」の相談が増えています
江戸川区相続のご相談では、実家不動産に加えて「投資」や「ネット口座」が絡むケースが増えました。
「うちは相続税がかからないと思う」という方ほど、先に“お金の地図”を作っておくと安心です。
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江戸川区相続：どこから手をつけるべきか
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江戸川区司法書士：誰に何を頼めるのか（登記だけ／遺産承継まで）
このあたり、初回相談で整理して「最短ルート」を一緒に作れます。
よくある質問（FAQ）
Q. 相続税がかからないなら、遺産分割協議書はいりませんか？
A. 相続税と遺産分割は別問題です。財産の分け方によっては協議書が必要になります（特に不動産が絡む場合）。
Q. 親の積立NISAは相続に関係ありますか？
A. 相続財産になります。NISA口座自体は承継できず、手続き上の注意点もあります。
おわりに
「相続税がかからないはず」でも、不動産とお金が絡むと、相続は止まります。
まずは、お金の入口（銀行・証券・保険）を見える化して、“段取り”から始めましょう。